银泰证券唯品富邦消费金融因两项违规被罚25万元，总资产超百亿、合作助贷机构18家

银泰证券来源：大咖配资网站：申宝配资日期：2026-10-21 08:11:01 查看：142

　　9月2日，国家金融监督管理总局四川监管局发布行政处罚决定书显示，四川省唯品富邦消费金融有限公司（简称“唯品富邦消金”）因贷后管理环节两项违规被罚25万元。

　　针对本次监管罚单被点名的问题，唯品富邦消金方面对外回应称，本次处罚源于监管2024年现场检查，各项整改工作已全面落实。

　　三个月之前，唯品富邦消金首席合规官陈竹的任职资格获得监管批复核准。历史罚单落地，新的合规高管上任，下阶段唯品富邦消金将从哪些维度重塑公司合规风控体系值得关注。

　　近两年快速扩张、总资产突破百亿

　　据官网介绍，四川省唯品富邦消费金融有限公司是中国银保监会批准设立的消费金融公司，公司注册资本10亿元，主营个人消费信贷业务，面向全国展业。

　　该公司目前主要有两款产品，其中“小蓉花”年利率(单利)3%-24%，“小蓉贷”单人额度最高20万；年利率(单利)6%-24%，最长可申请60期。

　　自成立以来，唯品富邦消金保持稳定的扩张速度。2022至2024年，公司资产总额分别为37.55亿元、50.79亿元、70.39亿元。同期，该公司分别实现营业收入1.25亿元、1.92亿元、3.36亿元；净利润分别为0.07亿元、0.62亿元、0.69亿元。

　　2025年1月，唯品富邦消金完成增资，注册资本由5亿元提升至10亿元，以满足消费金融监管新规注册资本门槛。增资完成后，该公司业务扩张明显加速。

　　2025年，唯品富邦消金实现营收7.47亿元，同比大幅增长122.32%；净利润1.02亿元，同比增长47.83%。截至2025年末，唯品富邦消金总资产为109.49亿元，同比增长55.55%；两年时间资产规模从50亿元级别翻倍跨入百亿梯队，扩张速度处于行业前列。

　　官网显示，唯品富邦消金目前与多家机构开展了互联网贷款相关业务合作，6月最新公示的助贷“白名单”显示，其合作机构合计58家，其中与12家机构开展了平台运营合作，主要是美团、vivo等互联网企业；此外，唯品富邦消金还与6家融资担保公司开展互联网贷款业务增信服务合作；还有40家贷后服务合作机构，即催收公司。

　　上述罚单一定程度上暴露了消金公司规模扩张背后的风控隐忧。据悉，唯品富邦消金股东中包含一家老牌金融机构——富邦华一银行。

　　富邦华一银行是目前在大陆规模最大、牌照最全、网点最多、服务范围最广的台资银行。成立多年来持续深耕大陆市场，围绕长三角、珠三角、环渤海、中西部地区，开设多家网点，遍布 11 个省、直辖市。

　　不过，从公开信息来看，富邦华一银行对唯品富邦消金的助益更多体现在资金方面。2026年7月，公告显示富邦华一银行向唯品富邦消金提供2亿元股东存款，构成重大关联交易；此前5月，富邦华一银行刚提供3亿元股东存款。

　　就本次被处罚事件，公司将建立怎样的长效机制，避免再次出现贷后管理缺位、贷款资金被挪用同类问题？股东层面，富邦华一银行在风控、合规建设方面对公司有哪些管理经验或是优秀人才方面的助力？就相关问题，记者向唯品富邦消金发去采访提纲，截至发稿尚未收到回复。

　　助贷模式下考验公司合规管理机制

　　在消费金融行业强监管的背景下，中小消金机构在高速扩张过程中面临不仅是合规考验，还有伴随司资产规模快速做大等日益增长的消费者权益保护压力。

　　互联网投诉平台显示，近期与唯品富邦消费金融相关的消费者投诉持续走高，仅黑猫投诉平台投诉量已超过3600条。例如，近期有消费者反映，于2025年10月28日在唯品富邦消费金融借款10100元，每月除了偿还本息以外，还额外扣款了62.97元所谓的“还款保障服务费”，该消费者称这笔费用是在本人不知情的情况下扣的，要求退款。

　　据梳理，消费者投诉问题集中在第三方催收不规范、综合融资成本争议、担保费与服务费透明度不足、协商还款渠道不畅、债权转让告知不充分等方面，其中不少投诉来自助贷合作渠道引流的客户。

　　近期，有消费者邓先生投诉称，在“易得花”平台借款，由唯品富邦消金放款14700元，分期12个月，合同显示借款年化利率10%，现已结清。近期邓先生查看账单时发现，每月除偿还本息外，一家名为“共赢非融资性担保（深圳）有限公司”还在扣取服务费，且是单独扣费，总扣取担保费1352.99元。邓先生质疑，这家机构为非融资性担保公司，没有贷款融资担保经营资质，涉嫌违规收取担保费用。邓先生投诉称，唯品富邦消金公司涉嫌拆分息费，变相抬高借款成本，“多次沟通以后，一直把责任推给第三方，拒不处理退费。”